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贷款利息怎么算?手把手教您!

2024-04-24 郴州好借网 阅读 238
贷款在我们的生活中扮演着重要角色,无论是装修、买家电还是留学、旅游等,大家都习惯用贷款来实现。在申请借款前,我们都会想要了解贷款的详细信息,其中,贷款利息可以说是很多人都比较关心的问题。那么贷款利息是如何计算出来的呢?今天就带大家认识利息和利率,手把手教大家计算利息,简单实用,看完就知道该如何计算了!

1:利息是什么?

利息是指资金所有者由于借出资金而取得的报酬。

2:利息的基本计算公式

利息的基本计算公式为利息=本金×利率×贷款期限。

二、关于利率

1、利率,也被称为利息率,是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

2、利率的表示方法

利率一般分为年利率、月利率和日利率。这三种利率的表示方法分别为:

(1)年利率以百分比(%)表示;

(2)月利率以千分比(‰)表示;

(3)日利率以万分比(‱ )表示。


3、利率的换算公式

以下为三种利率之间的换算公式:

(1)年利率÷12=月利率;

(2)月利率÷30=日利率;

(3)年利率÷360=日利率。

4、常说的“分”、“厘”是什么

在日常的口头表述中,我们经常会听到他人用“分”、“厘”来表示利息,“分”、“厘”代表什么意思,它们该如何转化为利率呢?下面柚柚就来为大家详细解释“分”和“厘”。

在人民币计价单位中,人民币的单位分为:元、角、分、厘、毫。它们之间的换算方法为:1元=10角=100分=1000厘=10000毫。

因此,1分和1厘就分别表示为:1分=0.01元,1厘=0.001元。而“分”、“厘”常被用于表示月利率,所以,将它们换算成月利率的话,1分即表示月利率1%,1厘即表示月利率0.1%或1‰。

之后,大家再听到“分”、“厘”等的表述,就可以轻松换算成月利率了。

三:不同还款方式下利息的计算方式

由于等额本金的还款方式具有前期还款金额较高、还款压力较大、资金利用率和资金流动性较差、要求借款人有一定经济实力等特点,较少借款人会选择等额本金的还款方式。因此,在这里主要为大家介绍先息后本和等额本息的计算方式。

假设贷款本金为1万元,年化利率(单利)为24%,贷款期限为1年,那么在先息后本和等额本息这两种还款方式下,利息该如何计算呢?

1、先息后本

先息后本的还款方式下,年利息的计算公式为:年利息=本金×年利率×贷款期限。

因此,需偿还利息总额=10000×24%×1=2400。本息共需要偿还10000+2400=12400元。

2、等额本息

等额本息的还款方式下,每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款期数÷[(1+月利率)^还款期数-1]。因此,我们需要先计算月利率,月利率=年利率÷12=24%÷12=2%。

于是,我们可以得出:

①每月还款额=10000×2%×(1+2%)^12÷[(1+2%)^12-1]≈945.596(元);

②还款总额=每月还款额×贷款月份≈945.596×12≈11347.15(元);

③利息总额=还款总额-贷款总额≈11347.15-10000≈1347.15(元)。

3、两种贷款方式的利息差

由上述计算结果,可以得出:利息差=2400-1347.15=1052.85(元)。

通过计算先息后本和等额本息两种还款方式下的利息总额,我们可以看出:同等条件下,等额本息比先息后本少偿还1052.85元的利息,等额本息方式下支付的利息明显少于先息后本方式下支付的利息。
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